پنج ماه پس از اجباری شدن رمز دوم پویا برای تمام تراکنش‌های کارتی اینترنتی، اکنون این سوال مهم مطرح است که اقدام بانک مرکزی چه تغییراتی در تراکنش‌ها به وجود آورده است؟ در این گزارش، بر مبنای داده‌های واقعی درگاه پرداخت - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - اینترنتی - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - شرکت «وندار» نزد کسب‌وکارهای گوناگون، کارنامه‌ی این تصمیم را در کاهش کلاهبرداری‌های تله‌گذاری (فیشینگ) و اثر آن را بر پیچیده‌تر شدن فرآیند خریدهای اینترنتی بررسی کرده‌ایم.
دی و بهمن ۹۸، بانک مرکزی در دو - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - گام استفاده از رمز دوم پویا را - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - برای تمام تراکنش‌های کارتی - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - اینترنتی (به استثنای ۱۰۰هزارتومان تراکنش روزانه برای هر کارت) اجباری کرد. از همان زمان بحث‌های بسیاری بر سر کارایی یا درستی این تصمیم صورت گرفت اما تاکنون کمتر گزارشی از تاثیر - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - عملی این تصمیم روی عملکرد شبکه‌ی پرداخت یا کاهش کلاهبرداری و دزدی اطلاعات کارت‌ها منتشر شده است. شرکت وندار، پرداخت‌یاری که اکنون بیشتر از - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - ۱۰۰۰ پذیرنده دارد و راهکارهای مالی خود را در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد، داده‌هایی که از وضعیت ماههای اخیر تراکنش‌ها استخراج کرده را در اختیار دیجیاتو قرار داده است که مبنای گزارش پیش‌رو هستند.
از متن - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - بیانیه‌های مختلف بانک مرکزی - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - مشخص میشود که رمز دوم - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - پویا، برای کاهش مخاطرات امنیتی تراکنش‌های بدون حضور کارت (CNP) تصویب و اجرا شد؛ مخاطراتی در تراکنش‌های اینترنتی که باعث رونق کلاهبرداری‌های تله‌گذاری (Phishing) برای دزدیدن رمز کارت‌ها شده بودند. بنابراین برای سنجش کارایی رمز پویا باید دید آیا باعث کاهش این سبک کلاهبرداری شده است؟
معیار مناسبی برای سنجش این مسئله تعداد تراکنش‌های مشکوکی - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - است که پلیس فضای تولید و تبادل اطلاعات ایران (فتا) از درگاه‌های بانکی استعلام می‌کند. این استعلام بخشی از روند رسیدگی دادگاه‌ها به شکایت قربانیان کلاهبرداری تله‌گذاری است. اگرچه در بعضی تراکنش‌های مشکوکی که استعلام می‌شوند لزوما جرمی اتفاق رخ نداده، اما تعداد این تراکنش‌ها مسلما تخمین مناسبی است از سطح امنیت کلی شبکه‌ی پرداخت.
از طرف دیگر مهم‌ترین استدلال مخالفان رمز دوم پویا، این بود که بانک مرکزی به جای فراگیر کردن دستوریِ رمز دوم پویا باید مخاطرات و مشکلات امنیتی رمزهای ایستا را برای مشترکین کارت‌ها توضیح می‌داد، و این امکان را در اختیار آنها می‌گذاشت که بین انجام آسان‌تر تراکنش‌های اینترنتی با - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - رمز ایستا و امنیت بالاتر رمز پویا، یکی را انتخاب کنند. از دید بخشی از مخالفان، رمز دوم پویا فرآیند خریدهای اینترنتی را - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - پیچیده‌تر و در نتیجه برای بسیاری از کاربران دشوارتر کرده و تبدیل به - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - معضل جدیدی برای کسب‌وکارهای اینترنتی شده است.
برای سنجش سادگی استفاده از درگاه‌های پرداخت اینترنتی میتوان - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - نسبت خطاهای ناشی از اشتباه کاربران به تعداد کل تراکنش‌ها را محاسبه کرد. خطاهایی مانند ناکافی بودن موجودی کارت، وارد کردن رمز اشتباه یا نامعتبر بودن کارت که ناشی از - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - اختلالی در عملکرد نظام پرداخت الکترونیک نبوده‌اند و نشان‌دهنده‌ی خطای کاربر در استفاده از خدمات هستند.
برای دقیق‌تر شدن این مقایسه میتوان سهم - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - خطاهای مربوط - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - به رمز - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - را هم در دل خطاهای کاربری محاسبه کرد. مقایسه‌ی این معیارها در مورد درگاه پرداخت اینترنتی وندار نشان می‌دهد که آذر ماه ۹۸ و پیش از شروع طرح اجباری شدن رمز دوم پویا، کمی بیش از ۱۵درصد از - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - کل تراکنش‌ها به - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - دلیل اشتباه کاربران با خطا مواجه شده‌اند و خطاهای - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - مربوط - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - به رمز، دلیل ناموفق بودن نزدیک به نیمی از این تراکنش‌ها بوده‌اند.
از دی ماه و با آغاز طرح رمز دوم پویا میتوان دید که پیچیده‌تر شدن فرآیند خرید، سهم خطاهای کاربری را تا - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - نزدیک به ۲۰ و سپس در بهمن ماه به اوج خود در حدود ۲۵درصد کل - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - تراکنش‌ها می‌رساند. اما - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - بر - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - خلاف ادعای مخالفان، این افزایش خطاها پایدار نبوده است. با آشناتر شدن مشترکین کارت‌ها با فرآیند جدید، از اسفند ماه ۹۸ روند کاهش - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - سهم خطاهای کاربری از کل تراکنش‌ها آغاز میشود و تا خرداد ۹۹ روی عددی نزدیک به عدد آذرماه (کمی بیش از ۱۵درصد سهم خطاهای کاربری و نزدیک ۱۰درصد خطاهای مربوط به رمز) تثبیت میشود.
بدیهی است که برای سنجش تاثیر موردی پیچیده‌تر شدن خرید اینترنتی روی دسترسی‌پذیری این خدمات برای گروه‌های سنی مختلف و افراد با سطح دانش متفاوت در جامعه، باید تحقیقات گسترده‌تری انجام شود. اما از کاهش خطاهای کاربری پس - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - از افزایش اولیه‌ی آن - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - میتوان نتیجه گرفت که بخش قابل توجهی از کاربران با فرآیند جدید آشنا شده‌اند و اضافه کردن این ابزار امنیتی هزینه‌ی بلندمدتی برای شبکه‌ی پرداخت نخواهد داشت.
از دی ماه ۹۸ و با شروع طرح رمز دوم پویا کارت‌هایی که پلیس فتا به دلیل تراکنش‌های مشکوک از درگاه پرداخت اینترنتی وندار استعلام کرده است، کاهش قابل ملاحظه‌ای داشته‌اند. تا جایی که - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - تعداد استعلام کارت‌های - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - مشکوک به - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - ازای هر ۱۰ هزار تراکنش در فروردین ۹۹، به کمتر از نیم کارت می‌رسد. اما آیا میتوان این کارش را یکی از آثار - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - جانبی کرونا به حساب آورد؟ پاسخ وندار به این سوال منفی است؛ چرا که با در نظر گرفتن شاخص تعداد کارت‌های مشکوک در هر ۱۰ هزار تراکنش، این متغیر تا حد زیادی استاندارد شده است و تعداد کل تراکنش‌های ماهیانه تاثیر چندانی بر آن ندارد.
بنابراین در یک بازه‌ی دو تا سه ماهه رمز دوم پویا عملکردی چشمگیر در کاهش مخاطرات خریدهای اینترنتی داشته. البته نکته‌ی نگران‌کننده اما اوج‌گیری دوباره‌ی استعلام کارت‌های - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - مشکوک از خرداد ۹۹ است. افزایشی که ادامه‌دار بودن آن تا تیر ماه امسال می‌تواند نشانه‌ی ابتکارات تازه‌‌ای در اجرای کلاهبرداری تله‌گذاری باشد و در نتیجه می‌تواند در ماههای آینده هم ادامه پیدا کند و دستاوردهای این طرح را در خطر قرار دهد.
در تحلیل این آمار باید توجه داشت که رسیدگی قضایی به کلاهبرداری‌های اینترنتی فرآیندی زمان‌بر است و ممکن است چند ماه طول بکشد تا تمام تراکنش‌های مشکوک رخ‌داده در یک ماه استعلام شوند. بنابراین ممکن است آمار استعلام کارت‌های مشکوک واقعی مربوط به اردیبهشت و خرداد ۹۹ از تعداد فعلی هم بالاتر باشد. از طرف دیگر تا پیش از اجرایی شدن طرح رمز دوم پویا تقریبا هیچ استعلامی درباره‌ی تراکنش‌هایی با مبلغ کمتر از ۱۰۰هزار تومان صورت نگرفته است. اما تقریبا ۷درصد استعلام‌های خرداد ماه تراکنش‌هایی - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - با مبلغ کمتر از ۱۰۰هزار تومان بوده‌اند.
اگر با افزایش احتمالی استعلام‌ها در ماههای پیش‌رو این سهم ۷درصدی هم افزایش پیدا کند میتوان باز هم رمز دوم پویا را - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - در کاهش مبلغ تراکنش‌های مشکوک موفق دانست.
رمز دوم پویا، تصمیمی بود برای کاهش مخاطرات خریدهای بدون حضور کارت و محافظت همزمان از دارایی‌های مردم و کسب‌وکارهای اینترنتی. میتوان درباره‌ی چگونگی اجرای آن یا درستی و نادرستی اجباری شدنش در کمتر از یک ماه، بحث کرد. اگرچه لازم است اثر آن در کاهش دسترسی بعضی از گروه‌های سنتی یا اجتماعی به خدمات خرید اینترنتی مورد بررسی قرار گیرد. در هر صورت ولی به نظر می‌رسد که اثر بلندمدت چندانی در پیچیده‌تر شدن فرآیند خرید نداشته باشد و نمی‌توان بر کارایی آن در کاهش کلاهبرداری‌های تله‌گذاری نیز چشم پوشید. در صورتی که سایر شرکت‌های فعال در - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - حوزه فین‌تک مانند وندار گزارش‌هایی اینچنینی منتشر کنند، مشخصا میتوان درباره رمز دوم - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - پویا و عملکردش، - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - قضاوت دقیق‌تری داشت.
- تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر خدابنده استان زنجان - تعمیرات مایکروفر مولینکس در شهر آمل استان مازندران - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر متل قو استان مازندران - تعمیرات مایکروفر مولینکس در شهر آشتیان استان مرکزی - تعمیرات مایکروفر گرنیه در شهر رامسر استان مازندران - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر ساری استان مازندران - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر سبزوار استان خراسان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر گلستان استان گلستان - تعمیرات مایکروفر گرنیه در شهر نیشابور استان خراسان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر گالیکش استان گلستان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر سنندج استان کردستان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر شاندیز استان خراسان - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر نجف آباد استان اصفهان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر فریمان استان خراسان - تعمیرات مایکروفر فلر در شهر قائمشهر استان مازندران - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر اسدآباد استان همدان - تعمیرات مایکروفر هاردستون در شهر کازرون استان فارس - تعمیرات مایکروفر وستینگهاوس در شهر آوج استان زنجان - تعمیرات مایکروفر فلر در شهر بندر انزلی استان گیلان - تعمیرات مایکروفر فلر در شهر بندرترکمن استان گلستان - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کنگاور استان کردستان - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر شهسوار استان مازندران - تعمیرات مایکروفر ناسیونال در شهر داراب استان فارس - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر شیرگاه استان مازندران - تعمیرات مایکروفر هاردستون در شهر زنجان استان زنجان - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر کوچصفهان استان گیلان - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر گلپایگان استان اصفهان - تعمیرات مایکروفر مجیک در شهر صومعه سرا استان گیلان - تعمیرات مایکروفر فلر در شهر کامیاران استان کردستان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر کردکوی استان گلستان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر اصفهان استان اصفهان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر بابل استان مازندران - تعمیرات مایکروفر گرنیه در شهر نوشهر استان مازندران - تعمیرات مایکروفر گرنیه در شهر رویان استان مازندران - تعمیرات مایکروفر وستینگهاوس در شهر فارس استان فارس - تعمیرات مایکروفر مولینکس در شهر آستارا استان گیلان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر بیجار استان کردستان - تعمیرات مایکروفر هیتاچی در شهر هرسین استان کردستان - تعمیرات مایکروفر فلر در شهر مشکین شهر استان اردبیل - تعمیرات مایکروفر ماجور در شهر مینودشت استان گلستان - تعمیرات مایکروفر هاردستون در شهر داراب استان فارس - 
